“저렴하다고 가입했는데, 막상 사고 나니 보상 안 된대요”
다이렉트 화재보험은 가입은 쉽고 빠르지만,
내가 직접 특약을 설정하지 않으면 필수 보장이 빠질 수 있습니다.
오늘은 실제 현장에서 보험금 지급이 거절되거나 삭감된 실제 사례 3가지를 통해,
다이렉트 가입 시 어떤 실수가 있었는지 정리해 드립니다.
📍 사례 1. 음식점 튀김기 화재 – “주방 화재 특약이 없었어요”
- 업종: 분식집 (임차 매장)
- 화재 원인: 튀김기 기름 온도 과열 → 불꽃 발생
- 손해: 주방 설비 700만원 + 인테리어 복구 500만원
- 보장 결과: 건물 손상 외 보상 불가
→ 주방 설비, 인테리어는 주방화재 특약 없어서 전액 자비 처리
👉 다이렉트 가입 시 ‘음식점 특화 설비 보장’ 특약을 체크하지 않아 발생한 피해
📍 사례 2. 공장 외부 실외기 폭발 – “부속설비 특약 누락”
- 업종: 냉동식품 가공 공장
- 화재 원인: 외부 설치된 냉각기(실외기) 과열로 화재
- 손해: 실외기 교체 900만원 + 생산 중단 피해
- 보장 결과: 건물 외부 설비는 보장 제외
→ ‘부속설비 특약’ 미가입으로 실외기는 보험 적용 안 됨
👉 외부 설비는 기본 보장에 포함되지 않으며, 별도 특약 설정 필요
📍 사례 3. 화재 후 영업 중단 – “영업손실 보장 안 돼요?”
- 업종: 일반 카페
- 화재 원인: 전기합선으로 내부 일부 전소
- 손해: 인테리어 1,200만원 + 휴업 기간 매출 손실 약 800만원
- 보장 결과: 복구비는 일부 보상,
→ ‘영업손실 보장 특약’ 미가입으로 매출 손실은 보상 제외
👉 ‘화재가 나면 영업 손실도 당연히 포함되겠지’라는 오해에서 비롯된 실수
❗ 공통된 실수는 ‘특약 누락’
- 다이렉트 보험은 기본형 보장만 자동 설정
- 복잡한 업종(음식점·공장·제조업 등)은 특약 설계 없으면 보장 공백 발생
- 보험료가 싸면, 그만큼 보장도 줄어든다는 사실 인식 필요
✅ 다이렉트 가입 전 반드시 확인해야 할 5가지
- 내 업종 전용 특약 포함 여부
- 기계, 재고, 인테리어, 부속설비 포함 여부
- 화재배상책임, 영업손실 보장 포함 여부
- 보험금 지급 조건(고지사항, 면책사유 등)
- 보장 금액이 자산 대비 적정한가?
🙋 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q. 다이렉트 가입하면 특약을 직접 골라야 하나요?
네. 기본 보장만 설정된 경우가 많고, 특약은 직접 체크박스로 추가해야 합니다.
Q. 이미 다이렉트로 가입했는데 특약이 빠졌다면?
아직 계약 중이라면 특약 추가가 가능할 수 있습니다. 설계서나 증권을 확인하고, 보험사에 문의하세요.
📌 마무리하며
다이렉트 화재보험은 편리하고 저렴하지만, 특약이 빠져 있다면 아무 소용 없습니다. 오늘 소개한 실제 사례처럼, 특약 한 줄 때문에 수백만~수천만 원 손해를 보는 일도 많습니다. 지금 가입한 내 보험 증권을 다시 확인해보세요. 진짜 필요한 보장이 빠져 있다면, 지금 바로 추가 상담을 요청하는 것이 가장 현명한 방법입니다.
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